По данным ЦБ РФ за 2016 год, в России 40 млн должников по кредитам, которые в общей сложности взяли у банков 11 трлн рублей. Исправно обслуживают долги только 8 млн граждан. О том, что грозит неплательщикам, свидетельствует дикая история семьи Ведешкиных, о которой рассказала корреспондент "НИ" Людмила Бутузова.
Сложись звезды по-другому, всё было бы иначе Да просто жил бы среди нас классный парень Сергей Ведешкин – востребованный врач, добропорядочный семьянин, отец двух детей, собственник квартиры, купленной в ипотеку, желанный заемщик банков, которые как раз и любят таких - типичных представителей среднего класса - за ответственность и законопослушность.
Звезды кто-то перемешал. Сергей умер. И теперь все хорошее о нем – в прошлом. В настоящем от человека - ничего, кроме оставленного клубка проблем в наследство несовершеннолетним детям. Еще есть друзья, которые пытаются хоть как-то помочь семье. Без них Ведешкины уже сегодня оказались бы на улице.
- Я познакомился с Сергеем, когда поступил в ММА им. И.М. Сеченова в Москве (бывший Первый Медицинский), - рассказывает однокурсник Ведешкина Иван Боровиков. - Серега был образцом того, что в Америке называется Self-Made: упорно учился, готовился к будущей профессии, переехал из Ташкента в Москву, самостоятельно поступил в институт. По ночам подрабатывал, жил в общаге - и умудрялся при этом успешно учиться, сохранять отличный характер и быть душой любой компании.
Все шло хорошо. Сергей закончил институт, став отличным доктором и начал работать на скорой помощи, по-прежнему подрабатывал в нескольких местах, как то это делают все, чтобы встать на ноги. Через некоторое время женился, родились дети: в апреле 2000-го – Саша, в октябре 2003 – Наташа.
Жили на съемных квартирах, мечтали о своей. При зарплате врача, имей ты хоть пять подработок, копить бы пришлось до 80 лет. Помучившись, в 2007 –ом они решились на ипотеку.
- Было очень страшно, - вспоминает мама Сергея восьмидесятилетняя Нинель Ивановна.- Я приехала к ним на совет. Первая мысль – отговорить! Никаких накоплений у нас нет, даже на первый взнос. Рассчитывать можно только на мою квартиру в Ташкенте. Но квартиры там ничего не стоят, по сравнению с Москвой – копейки. Сергей на Москву и не заглядывался. Говорил: хоть бы в пригороде купить, пусть старую и убитую – только бы свой угол. Такую и купили – в Мытищах. Одно название - «трешка», в комнатах не развернуться, кухня 5 метров. Меня это особенно угнетало, сын смеялся: «Мама, так это же хорошо: не вставая со стула можно дотянуться и до плиты, и до холодильника». Ремонт в этих хоромах мы так и не доделали – не на что было. Всё съедала проклятая ипотека…
На покупку «трешки» в Мытищах Альфа-банк одобрил Ведешкину ипотечный кредит в валюте - $170 000 на 25 лет. Ему в 2007-ом было 32 года, к пенсии должен был погасить.
Почему он согласился на валютный кредит? Нинель Ивановна объясняет это по-своему: «Сергей был уверен: государство знает, что делает». Во всем мире ипотечные программы являются социально-ориентированными и поддерживаются государством, т.к. это единственный доступный способ среднестатистическому гражданину обзавестись собственным жильем. Вот, значит, и наша страна пошла тем же путем. Раз доллар ходит наравне с рублем, то наверху, видать, просчитали, что это выгодно для людей. И впрямь, из каждого утюга неслось: доллар снижается, скоро лопнет, валютные кредиты чуть ли не обнулятся. «Сергей всегда слушал эти прогнозы, они ему дух поднимали. Успокаивал нас: вот увидите, по ипотеке будем платить копейки, как в Европе. Что его казнить за это? Таких простодушных много… Он врач, а не банкир», - оправдывается мать.
На сайте ЦБ несложно проверить, что курс доллара до марта 2007 года был чуть выше 26 рублей за доллар. Но нигде не написано, что тысячи людей выбирали ипотеку в валюте вовсе не из-за большой любви к «зеленым», а потому что банки почему-то при одном и том же рублевом доходе не одобряли ипотечные кредиты в рублях и при этом одобряли высокорисковые в валюте. Позже, когда доллар вопреки прогнозам начал не падать, а расти, и большинство ипотечников оказались в финансовой ловушке, совестливые экономисты скажут правду: реальная причина, по которой валютная ипотека получила такое распространение, заключается в том, что до кризиса 2008 года банки имели доступ к дешевым «длинным» валютным кредитам, преимущественно в долларах и евро. Им было крайне выгодно подсаживать заемщиков на валютную иглу.
Ведешкин просто попался, как все. Что он мог сделать? Ничего. Переживал. Судя по всему, государство не собиралось помогать валютным ипотечникам, влезшим ради квартиры в долларовые долги. Единственное «утешение» - в будущем подобные кредиты будут одобрять только гражданам с валютными доходами. Еще один возможный выход из долларовой кабалы — растянуть срок возврата ссуды до 50 лет, то есть люди будут платить по своим долгам до 80, а если умрут раньше, то их обязательства перейдут по наследству. Долго ждать не пришлось: среди валютных ипотечников, находящихся в шоке после увеличения их кредита, начались первые смерти. Ведешкин как мог скрывал эту информацию от жены Ани. Она тяжело болела, все и так было не в радость, даже эта несчастная квартира, о которой столько лет мечтали.
В 2007-ом Аня умерла. Сергей остался с двумя малыми детьми на руках, с пожилой матерью, после продажи ташкентской квартиры оказавшейся без гроша и без жилья, с нищенской зарплатой – «только на хлеб» и с кредитом, «тело» которого даже не успело уменьшиться, потому что по условиям договора банк сначала забирает свои проценты, а уж потом гасится основной долг.
- Начались страшные годы, - рассказывает мать. – Зарплаты сына не хватает, дети растут… Какую копейку перехватит на подработках - мчится в банк, очень боялся просрочить платежи. Потом ему повезло, устроился в фармацевтическую фирму. Там хорошо платили, и мы ненадолго вздохнули. Финансовый кризис 2014 года все испортил. Доллар взлетел в два раза и стал стоить больше 60 рублей. Сергей был в отчаянии: из такой ямы уже не вылезти. Каждый месяц по кредиту надо платить 1,5 тысячи долларов и еще 2 тысячи – в Альфа-страхование. Банк свои деньги застраховал на все случаи жизни, а гражданам от кризиса в экономике государство страховку не дает, сами должны выкручиваться. Как? В начале 2015 года сын написал письмо в банк… Не могу я его без слез читать - он так униженно просил, чтобы дали отсрочку платежей на год… Вот, нашла, читаю: «В связи с резким падением курса рубля выплаты стали превышать доход. Я вдовец, один ребенок инвалид… Все выплачу… Пожалуйста, пойдите на встречу». Ему ответили: ваше обращение передано на рассмотрение. И все… А счетчик-то тикает, платить надо. Сын влез в долги: у того займет, у другого перезаймет… Сергею давали, вокруг него всегда было много добрых людей, друзья…Все давали. Но он и отдавал аккуратно, при первой возможности. Чего ему это стоило… Он почернел весь, ни о чем не мог говорить, только о долгах, о страхах потерять квартиру... Просто зациклился на этой проблеме. Мне бы, старой, ему сказать: не это главное, мы живы, войны нет, все утрясется. Не успела…
В августе 2015-го Ведешкин в первый раз пропустил очередную выплату по ипотеке. Лето, друзья разъехались по отпускам, взять в долг был не у кого. Может ли такая мелочь привести к крушению жизни? Не пытайтесь испытать…
В сентябре Сергей умер. Внезапно, ночью. Мать , тоже врач по профессии, до приезда Скорой пыталась его реанимировать, но ничего сделать было нельзя. Внезапная остановка сердца. Из той ночи в память врезалось необъяснимое. «Он умер в 4.15 утра, - как заведенная повторяет Нинель Ивановна. – Родился тоже в 4.15. Как такое может быть?»
А ведь это не очень существенный вопрос, если знать, что случится впоследствии. В заключении о смерти Сергея Ведешкина –судмедэксперт Мытищинской больницы, где проводилось вскрытие, в качестве причины смерти указала “отравление каннабиноидами”.
- Вещь совершенно невозможная и бредовая с точки зрения любого имеющего отношение к медицине специалиста, - не перестает возмущаться однокурсник Ведешкина Иван Боровиков.
По его словам, во всем мире не зафиксировано ни одного случая смерти от отравления продуктами конопли. Независимая экспертиза, проведенная по инициативе друзей в Туле, высказалась в том же духе: каннабиноиды в крови Ведешкина содержатся, но вряд ли стали причиной остановки сердца. Скорее – длительный стресс, плохое питание, серьезные психологические нагрузки. Никто и не спорит, что всего этого у мужчины было через край. Мог для «разрядки» принимать что-нибудь «не то»? Не будем прикидываться святыми, говорят друзья, - загнанные в угол жизненными обстоятельствами не всегда, но часто ищут для себя хотя бы временного успокоения.
Представить трудно, что все это сейчас, через два года, придется доказывать в суде. Но из-за этих проклятых каннабиноидов Альфа-страхование не признает причину смерти Сергея Ведешкина страховым случаем, отказывает в выплате страховки, а Альфа-Банк, по словам Боровикова напускает на 80-летнюю бабушку коллекторов, которые “кошмарят” ее до прединфактного состояния.
Формально правота на стороне финансовых организаций. Не по части «кошмаривания» бабушки, конечно, а по условиям кредитного договора. Кто не в курсе, ипотека, берется под залог недвижимости, залогом выступает приобретаемая квартира. Может возникнуть ситуация, когда человек умер - вот как Сергей Ведешкин, - не успев выплатить до конца ипотечный кредит. В этом случае наследники – у Ведешкина это несовершеннолетние дети - получают в наследство заложенную квартиру и обязаны погашать кредит, к которому не имели никакого отношения. Средств у них нет. После смерти отца в сентябре 2015 года долг банку составлял 117 тысяч долларов. Платить, естественно, перестали, и за два года вместе с пенями и штрафами за просрочку сумма долга если не перевалила, то приблизилась к первоначально взятой.
- Ситуация ужасная, - обессилено говорит Нинель Ивановна, оформившая опеку над внуками и оказавшаяся на передовой борьбы с банком. – Квартиру могут отобрать, дети останутся ни с чем. Уже приходили оценщики, смотрели, сколько может стоить наша хрущевка в Мытищах. Ничего она не сейчас не стоит… Копейки по сравнению с тем, что за десять лет выплатил в долларах Сергей и сколько еще повесили на его детей. Но с этой ипотекой все устроено так, что банк всегда остается в выигрыше.
Страховка от Альфа-Страхования, которую Ведешкин также добросовестно оплачивал, как и основной кредит, могла бы решить проблему с банком, но… «неправильная» причина смерти. «Она даже когда «правильная», страховых выплат по причине смерти заемщика добиться очень непросто, - рассказала «Новым Известиям» юрист по ипотеке Мария Фурцева. – Годами добиваемся этого через суд. Иногда создается впечатление полного отрыва от реальности: на карту поставлено единственное жилье ипотечников с семьями и бонусы банкиров. Несовместимо.»
-Они формально идут по процедуре, и все, - отзывается о взаимоотношениях банка с семьей Ведешкиных Иван Боровиков. – Но о какой существенной правоте можно говорить, если в должниках у банка оказываются дети-сироты, потерявшие и мать, и отца, а если еще и квартиру, которая стала источником всех бед, - то это вообще приговор. Банк с хорошей репутацией никогда не пойдёт на такие меры.
Да уж, не звери же они там... Да и сомнительная слава преследователей валютных ипотечников – некогда любимых своих клиентов – никому не нужна. От ипотечных программ еще никто не отказался – ни банки, которым они по-прежнему выгодны, ни государство, которое их поддерживает, потому что не нашло другого способа для обеспечения своих подданных жильем. Правила пользования кредитами писались совместно. Предусмотреть чрезвычайные случаи – от бешенства доллара на финансовом рынке до «неправильной» смерти единственного кормильца в семье – наверное, нельзя, но откорректировать циркуляр, чтобы не плодить новых нищих, обездоленных и готовых лезть в петлю из-за квартирных долгов, наверное, можно. В конце концов, свои бонусы от покойного Сергея Ведешкина банк уже получил. С его детей взять нечего - хрущевка в Мытищах со 170 000 долларов обесценилась до 4 миллионов рублей. Вот и вся история, в которой нет ни одного счастливого человека.
PS Насчет "ни одного счастливого", конечно, загнул журналюга. Есть в этой истории счастливый человек. Вот он:
Страховка от Альфа-Страхования, которую Ведешкин также добросовестно оплачивал, как и основной кредит, могла бы решить проблему с банком, но… «неправильная» причина смерти.
> > Бедные несчастные любители халявы. Понять и простить. Трижды.
> Расскажи, как надо было поступать тем, кому в рублях не давали кредит, а в долларах давали?
1) Не брать кредит в данном банке
2) Брать кредит в другом банке
> > Прям в тексте столько соплей, что с наскоку не разглядел.
> Статья, конечно, малость одиозная, но в целом-то ситуация дикая - дети без родителей, без жилья и с космическим долгом.
Ну так заплати сам.
Или ты предлагаешь заплатить, например, мне? Или моим родителям? Или моим детям? А с чего вдруг мои дети должны платить за этих "детей без родителей"?!?
Судя по объему соплей и уроню надрыва - история более чем мутная. Упорное желание быть "москвичем" любой ценой, даже когда для этого нет ни денег ни условий - приветствуется отдельно.
> > 1) Не брать кредит в данном банке
> > 2) Брать кредит в другом банке
> Как быть, если обошел несколько банков и ответ одинаковый: берите в долларах?
Вотт только сказки рассказывать не надо. Во всех 600 банках, что есть в Москве, во всех прямо так и сказали - "берите в долларах"???
Откровенный пиздёшь. Тем более, что у меня знакомые спокойно в этих датах брали ипотеку в рублях.
В валюте брали только те, кто хотел брать в валюте.
Кому?
> Или ты предлагаешь заплатить, например, мне? Или моим родителям? Или моим детям? А с чего вдруг мои дети должны платить за этих "детей без родителей"?!?
Этим - нет, не должны. Вот кокаин и блядей Миши Фридмана ты и твоя родня оплачивать должен. Элитные машины, которые дети академика Рамзана дарят на день рождения своему тренеру - тоже ты и твоя родня оплатит. А этим - нет, не должны.
Но я таки не понял - как твой плач Ярославны о собственных доходах и их распределении относится к тому, что ситуация дикая?
> Вотт только сказки рассказывать не надо. Во всех 600 банках, что есть в Москве, во всех прямо так и сказали - "берите в долларах"???
Из этих 600 - сколько работают с физ. лицами? Из оставшихся - в каком количестве Промснабглаврыбблядьбанков не ссыкотно брать кредит?
> Тем более, что у меня знакомые спокойно в этих датах брали ипотеку в рублях.
А, ну раз твои знакомые - тогда, конечно, пиздёж. Знакомые ведь твои. Все 149 миллионов граждан, я полагаю - ты ведь не пиздабол, выборки берешь статистически достоверные?
> там четко написано - 1.500 платеж и 2.000 - страховка.
Ну вот это и смутило. Я посчитал по ставке 11% в год, без учета страховок и доп. платежей. Вполне допускаю, что гражданин, в ипотечном порыве, подписался на 100500 дополнительный услуг, типа ведения счета.
Как кому? Банку. Выплати ипотеку и оставь квартиру детям. Или ТЫ бросишь детей, о которых тут так написал???
> Этим - нет, не должны. Вот кокаин и блядей Миши Фридмана ты и твоя родня оплачивать должен. Элитные машины, которые дети академика Рамзана дарят на день рождения своему тренеру - тоже ты и твоя родня оплатит. А этим - нет, не должны.
Про сладких мальчиков Гундяева забыл написать. Или побоялся?
> Но я таки не понял - как твой плач Ярославны о собственных доходах и их распределении относится к тому, что ситуация дикая?
> Я посчитал по ставке 11% в год, без учета страховок и доп. платежей. Вполне допускаю, что гражданин, в ипотечном порыве, подписался на 100500 дополнительный услуг, типа ведения счета.
> Откровенный пиздёшь. Тем более, что у меня знакомые спокойно в этих датах брали ипотеку в рублях.
> В валюте брали только те, кто хотел брать в валюте.
Я сам брал рублёвый ипотечный кредит в 2008 году. Но точно помню, что процентная ставка на валютный кредит была ниже раза в три. Т.е. в долларах получалось взять большую сумму при том же ежемесячном платеже. Я и сам раздумывал по поводу долларового кредита, но посчитал что риск в нашей "стабильности" слишком высок.
> Как кому? Банку. Выплати ипотеку и оставь квартиру детям. Или ТЫ бросишь детей, о которых тут так написал???
А, так ты за частную собственность Мишани Фридмана тут грудкой встаешь - пофигу, как, но Мишаня пострадать не должен? Ясно.
> Про сладких мальчиков Гундяева забыл написать.
А ты любишь про сладких мальчиков?
> Или побоялся?
Ээээ...кого?
> Лично я не вижу тут дикой ситуации.
Ну, здоровья тебе, хорошего настроения, держись там. Не болей, главное.
>
> Ну да, получается, теплотрассы Мытищ готовы распахнуть свои уютные объятия.
Детям 17 и 14 лет. Им надо не бабушкин опеку, а детский дом и в 18 лет государство им выделит по квартире. А бабушке стоит продолжать сказали со страховой и строить жалобы во все возможные инстанции - вплоть до прямой линии Путина.
> Я сам брал рублёвый ипотечный кредит в 2008 году. Но точно помню, что процентная ставка на валютный кредит была ниже раза в три.
А то и в 4.
> Т.е. в долларах получалось взять большую сумму при том же ежемесячном платеже. Я и сам раздумывал по поводу долларового кредита, но посчитал что риск в нашей "стабильности" слишком высок.
Вот ты подумал. Ну а кто-то - нет. И теперь стонут ( правда, всё меньше и меньше - к чему бы это?!? ), что кто-то должен за них платить.
> Я сам брал рублёвый ипотечный кредит в 2008 году. Но точно помню, что процентная ставка на валютный кредит была ниже раза в три.
Коллегу откровенно на хуй слали с его попытками взять бабло в рублях. В итоге он взял в баксах, таки попал, но извернулся и нашел работу, где в баксах и платят. Теперь размышляет на тему, нужно ли ему такое заботливое государство или уже уехать по месту приписки работодателя. Толковый инженер, да - но тут просто с профессией повезло.
>
> Ты совсем не прав в своей атаке. Я в Альфе никогда не работал и не буду работать.
Ты сейчас утверждаешь, что долг банку обязательно должен быть компенсирован. Ты ни словом, ни буквой не намекнул, что в этой ситуации можно на гос. уровне банк послать нахуй и приказать быть тиха - ибо форс-мажор. Следовательно, ты бьёшься за то, чтобы собственность Миши не пострадала.
> Расскажи, как надо было поступать тем, кому в рублях не давали кредит, а в долларах давали?
Не дали в одном, дадут в другом. Я ипотеку брал в 13м, на тот момент был бодр, весел и безработен, о чем прямо заявил менеджеру, глядя на него пронзительно честными глазами. Одобрили в течении суток. Это был первый же банк, в который я обратился.
Грустная конечно история. Но мораль в ней вижу такую - если нихрена не зарабатываешь, накой брать квартиру в Мытищах? Там недвига чуть ниже, чем в Москве, не смотри, что замкадье. Отъедь километров на 20-30 в область - там цена сразу раз в пять просядет. Если с лавэ совсем худо - соседние области, в райцентрах можно тыщ за триста разжиться неплохой квартирой. Живи по средствам. Мораль вторая - не бери ипотеку на 25 лет. Умер, заболел, потерял работу, война, революция - за четверть века всякое может случиться. Плюс опять же переплата в разы. Не хватает денег - см. пункт 1. Мораль третья - до последнего платежа по факту квартира не твоя, а банка, это надо четко осознавать, и быть готовым к любому повороту событий. Всегда держи в голове план Б, на самый худший случай. Если такого плана нет - значит что-то нужно серьезно переосмысливать в жизни.
> на гос. уровне банк послать нахуй и приказать быть тиха
Капиталистическое государство, построенное капиталистами для капиталистов, должно капиталисту по жадным ручонкам дать?!! Да скорее все смерды передОхнут, чем копетализды хоть копейку упустят.
> Ты ни словом, ни буквой не намекнул, что в этой ситуации можно на гос. уровне банк послать нахуй и приказать быть тиха - ибо форс-мажор.
То есть ты на полном серьёзе, ради одного охуевшего пидараса не умеющего считать гуманитария предлагаешь выкинуть на мороз сотни девочек-операционисток, всяких страшных менеджеров и ведущих специалистов - у которых тоже дети, ипотеки и кредиты?
А ты молодец!!! Гуманитарий или русский интеллигент?
> В этом случае наследники – у Ведешкина это несовершеннолетние дети - получают в наследство заложенную квартиру и обязаны погашать кредит, к которому не имели никакого отношения.
а можно не вступать в наследство и не платить, например
> Все. В то время банков было полторы тысячи, если не больше.
А можно ссылочку? А то я вот тут поискал, нашел список из 26 банков с госучастием, из них часть ликвидирована, часть не работает с физлицами. Добавил туда десяток коммерческих банков, которые более-менее живы и здоровы, типа Райффайзена и Альфы - получилось менее 30 банков всего.
> А тебе какая разница?!? Ты ж деньги не на депозит даёшь. Читай мелкий шрифт и выбирай.
Т.е. там, в мелком шрифте, должно быть описано, как поведет себя новый собственник банка, если что?
> Капиталистическое государство, построенное капиталистами для капиталистов, должно капиталисту по жадным ручонкам дать?!! Да скорее все смерды передОхнут, чем копетализды хоть копейку упустят.
Ну, от камрада я такого, хотя бы в качестве предположения ждал. Но нет - святая частная собственнность свята! Кабанчик машт гроу!
> То есть ты на полном серьёзе, ради одного охуевшего пидараса не умеющего считать гуманитария предлагаешь выкинуть на мороз сотни девочек-операционисток, всяких страшных менеджеров и ведущих специалистов - у которых тоже дети, ипотеки и кредиты?
То есть, на полном серьёзе - банк из-за невыплаты кредита одним гуманитарием должен будет выгнать на мороз сотни девочек-операционисток, всяких страшных менеджеров и ведущих специалистов - у которых тоже дети, ипотеки и кредиты? Да?
> А ты молодец!!! Гуманитарий или русский интеллигент?
Ну я читать умею просто. И считать. А своих ты не там ищешь, да.
> Да и ваще - пиздовать в свой Ташкент, а то Мытыщи-то не резиновые.
или пиздовать ещё куда-нибудь
ещё раз повторю - квартира им не принадлежит
более того - она и отцу их принадлежать не может, поскольку он в право собственности не вступил и является ответственным квартиросъемщиком в счёт погашения долга по кредиту
квартира перейдёт ему только после выплаты всей задолженности, если только у них там не какой-то особенный кредитный договор, где можно сразу хату на себя оформить, потом её перепродать через полгода и послать банк нахуй
поэтому да, пожили и пора сваливать
за то, что пожили, папка и расплачивался
теперь они либо вступают в наследство и принимают его долги на себя, продолжая жить в ипотечной квартире, либо не вступают и ничего никому не должны, и могут пиздовать куда угодно - хоть в ташкент
да и вопрос вступления в наследство несовершеннолетних детей по кредитному долгу лично у меня вызвал изумление - что-то тут кто-то очень невнятно врёт
Сейчас, сейчас
не фашист »
Сложись звезды по-другому, всё было бы иначе Да просто жил бы среди нас классный парень Сергей Ведешкин – востребованный врач, добропорядочный семьянин, отец двух детей, собственник квартиры, купленной в ипотеку, желанный заемщик банков, которые как раз и любят таких - типичных представителей среднего класса - за ответственность и законопослушность.
Звезды кто-то перемешал. Сергей умер. И теперь все хорошее о нем – в прошлом. В настоящем от человека - ничего, кроме оставленного клубка проблем в наследство несовершеннолетним детям. Еще есть друзья, которые пытаются хоть как-то помочь семье. Без них Ведешкины уже сегодня оказались бы на улице.
- Я познакомился с Сергеем, когда поступил в ММА им. И.М. Сеченова в Москве (бывший Первый Медицинский), - рассказывает однокурсник Ведешкина Иван Боровиков. - Серега был образцом того, что в Америке называется Self-Made: упорно учился, готовился к будущей профессии, переехал из Ташкента в Москву, самостоятельно поступил в институт. По ночам подрабатывал, жил в общаге - и умудрялся при этом успешно учиться, сохранять отличный характер и быть душой любой компании.
Все шло хорошо. Сергей закончил институт, став отличным доктором и начал работать на скорой помощи, по-прежнему подрабатывал в нескольких местах, как то это делают все, чтобы встать на ноги. Через некоторое время женился, родились дети: в апреле 2000-го – Саша, в октябре 2003 – Наташа.
Жили на съемных квартирах, мечтали о своей. При зарплате врача, имей ты хоть пять подработок, копить бы пришлось до 80 лет. Помучившись, в 2007 –ом они решились на ипотеку.
- Было очень страшно, - вспоминает мама Сергея восьмидесятилетняя Нинель Ивановна.- Я приехала к ним на совет. Первая мысль – отговорить! Никаких накоплений у нас нет, даже на первый взнос. Рассчитывать можно только на мою квартиру в Ташкенте. Но квартиры там ничего не стоят, по сравнению с Москвой – копейки. Сергей на Москву и не заглядывался. Говорил: хоть бы в пригороде купить, пусть старую и убитую – только бы свой угол. Такую и купили – в Мытищах. Одно название - «трешка», в комнатах не развернуться, кухня 5 метров. Меня это особенно угнетало, сын смеялся: «Мама, так это же хорошо: не вставая со стула можно дотянуться и до плиты, и до холодильника». Ремонт в этих хоромах мы так и не доделали – не на что было. Всё съедала проклятая ипотека…
На покупку «трешки» в Мытищах Альфа-банк одобрил Ведешкину ипотечный кредит в валюте - $170 000 на 25 лет. Ему в 2007-ом было 32 года, к пенсии должен был погасить.
Почему он согласился на валютный кредит? Нинель Ивановна объясняет это по-своему: «Сергей был уверен: государство знает, что делает». Во всем мире ипотечные программы являются социально-ориентированными и поддерживаются государством, т.к. это единственный доступный способ среднестатистическому гражданину обзавестись собственным жильем. Вот, значит, и наша страна пошла тем же путем. Раз доллар ходит наравне с рублем, то наверху, видать, просчитали, что это выгодно для людей. И впрямь, из каждого утюга неслось: доллар снижается, скоро лопнет, валютные кредиты чуть ли не обнулятся. «Сергей всегда слушал эти прогнозы, они ему дух поднимали. Успокаивал нас: вот увидите, по ипотеке будем платить копейки, как в Европе. Что его казнить за это? Таких простодушных много… Он врач, а не банкир», - оправдывается мать.
На сайте ЦБ несложно проверить, что курс доллара до марта 2007 года был чуть выше 26 рублей за доллар. Но нигде не написано, что тысячи людей выбирали ипотеку в валюте вовсе не из-за большой любви к «зеленым», а потому что банки почему-то при одном и том же рублевом доходе не одобряли ипотечные кредиты в рублях и при этом одобряли высокорисковые в валюте. Позже, когда доллар вопреки прогнозам начал не падать, а расти, и большинство ипотечников оказались в финансовой ловушке, совестливые экономисты скажут правду: реальная причина, по которой валютная ипотека получила такое распространение, заключается в том, что до кризиса 2008 года банки имели доступ к дешевым «длинным» валютным кредитам, преимущественно в долларах и евро. Им было крайне выгодно подсаживать заемщиков на валютную иглу.
Ведешкин просто попался, как все. Что он мог сделать? Ничего. Переживал. Судя по всему, государство не собиралось помогать валютным ипотечникам, влезшим ради квартиры в долларовые долги. Единственное «утешение» - в будущем подобные кредиты будут одобрять только гражданам с валютными доходами. Еще один возможный выход из долларовой кабалы — растянуть срок возврата ссуды до 50 лет, то есть люди будут платить по своим долгам до 80, а если умрут раньше, то их обязательства перейдут по наследству. Долго ждать не пришлось: среди валютных ипотечников, находящихся в шоке после увеличения их кредита, начались первые смерти. Ведешкин как мог скрывал эту информацию от жены Ани. Она тяжело болела, все и так было не в радость, даже эта несчастная квартира, о которой столько лет мечтали.
В 2007-ом Аня умерла. Сергей остался с двумя малыми детьми на руках, с пожилой матерью, после продажи ташкентской квартиры оказавшейся без гроша и без жилья, с нищенской зарплатой – «только на хлеб» и с кредитом, «тело» которого даже не успело уменьшиться, потому что по условиям договора банк сначала забирает свои проценты, а уж потом гасится основной долг.
- Начались страшные годы, - рассказывает мать. – Зарплаты сына не хватает, дети растут… Какую копейку перехватит на подработках - мчится в банк, очень боялся просрочить платежи. Потом ему повезло, устроился в фармацевтическую фирму. Там хорошо платили, и мы ненадолго вздохнули. Финансовый кризис 2014 года все испортил. Доллар взлетел в два раза и стал стоить больше 60 рублей. Сергей был в отчаянии: из такой ямы уже не вылезти. Каждый месяц по кредиту надо платить 1,5 тысячи долларов и еще 2 тысячи – в Альфа-страхование. Банк свои деньги застраховал на все случаи жизни, а гражданам от кризиса в экономике государство страховку не дает, сами должны выкручиваться. Как? В начале 2015 года сын написал письмо в банк… Не могу я его без слез читать - он так униженно просил, чтобы дали отсрочку платежей на год… Вот, нашла, читаю: «В связи с резким падением курса рубля выплаты стали превышать доход. Я вдовец, один ребенок инвалид… Все выплачу… Пожалуйста, пойдите на встречу». Ему ответили: ваше обращение передано на рассмотрение. И все… А счетчик-то тикает, платить надо. Сын влез в долги: у того займет, у другого перезаймет… Сергею давали, вокруг него всегда было много добрых людей, друзья…Все давали. Но он и отдавал аккуратно, при первой возможности. Чего ему это стоило… Он почернел весь, ни о чем не мог говорить, только о долгах, о страхах потерять квартиру... Просто зациклился на этой проблеме. Мне бы, старой, ему сказать: не это главное, мы живы, войны нет, все утрясется. Не успела…
В августе 2015-го Ведешкин в первый раз пропустил очередную выплату по ипотеке. Лето, друзья разъехались по отпускам, взять в долг был не у кого. Может ли такая мелочь привести к крушению жизни? Не пытайтесь испытать…
В сентябре Сергей умер. Внезапно, ночью. Мать , тоже врач по профессии, до приезда Скорой пыталась его реанимировать, но ничего сделать было нельзя. Внезапная остановка сердца. Из той ночи в память врезалось необъяснимое. «Он умер в 4.15 утра, - как заведенная повторяет Нинель Ивановна. – Родился тоже в 4.15. Как такое может быть?»
А ведь это не очень существенный вопрос, если знать, что случится впоследствии. В заключении о смерти Сергея Ведешкина –судмедэксперт Мытищинской больницы, где проводилось вскрытие, в качестве причины смерти указала “отравление каннабиноидами”.
- Вещь совершенно невозможная и бредовая с точки зрения любого имеющего отношение к медицине специалиста, - не перестает возмущаться однокурсник Ведешкина Иван Боровиков.
По его словам, во всем мире не зафиксировано ни одного случая смерти от отравления продуктами конопли. Независимая экспертиза, проведенная по инициативе друзей в Туле, высказалась в том же духе: каннабиноиды в крови Ведешкина содержатся, но вряд ли стали причиной остановки сердца. Скорее – длительный стресс, плохое питание, серьезные психологические нагрузки. Никто и не спорит, что всего этого у мужчины было через край. Мог для «разрядки» принимать что-нибудь «не то»? Не будем прикидываться святыми, говорят друзья, - загнанные в угол жизненными обстоятельствами не всегда, но часто ищут для себя хотя бы временного успокоения.
Представить трудно, что все это сейчас, через два года, придется доказывать в суде. Но из-за этих проклятых каннабиноидов Альфа-страхование не признает причину смерти Сергея Ведешкина страховым случаем, отказывает в выплате страховки, а Альфа-Банк, по словам Боровикова напускает на 80-летнюю бабушку коллекторов, которые “кошмарят” ее до прединфактного состояния.
Формально правота на стороне финансовых организаций. Не по части «кошмаривания» бабушки, конечно, а по условиям кредитного договора. Кто не в курсе, ипотека, берется под залог недвижимости, залогом выступает приобретаемая квартира. Может возникнуть ситуация, когда человек умер - вот как Сергей Ведешкин, - не успев выплатить до конца ипотечный кредит. В этом случае наследники – у Ведешкина это несовершеннолетние дети - получают в наследство заложенную квартиру и обязаны погашать кредит, к которому не имели никакого отношения. Средств у них нет. После смерти отца в сентябре 2015 года долг банку составлял 117 тысяч долларов. Платить, естественно, перестали, и за два года вместе с пенями и штрафами за просрочку сумма долга если не перевалила, то приблизилась к первоначально взятой.
- Ситуация ужасная, - обессилено говорит Нинель Ивановна, оформившая опеку над внуками и оказавшаяся на передовой борьбы с банком. – Квартиру могут отобрать, дети останутся ни с чем. Уже приходили оценщики, смотрели, сколько может стоить наша хрущевка в Мытищах. Ничего она не сейчас не стоит… Копейки по сравнению с тем, что за десять лет выплатил в долларах Сергей и сколько еще повесили на его детей. Но с этой ипотекой все устроено так, что банк всегда остается в выигрыше.
Страховка от Альфа-Страхования, которую Ведешкин также добросовестно оплачивал, как и основной кредит, могла бы решить проблему с банком, но… «неправильная» причина смерти. «Она даже когда «правильная», страховых выплат по причине смерти заемщика добиться очень непросто, - рассказала «Новым Известиям» юрист по ипотеке Мария Фурцева. – Годами добиваемся этого через суд. Иногда создается впечатление полного отрыва от реальности: на карту поставлено единственное жилье ипотечников с семьями и бонусы банкиров. Несовместимо.»
-Они формально идут по процедуре, и все, - отзывается о взаимоотношениях банка с семьей Ведешкиных Иван Боровиков. – Но о какой существенной правоте можно говорить, если в должниках у банка оказываются дети-сироты, потерявшие и мать, и отца, а если еще и квартиру, которая стала источником всех бед, - то это вообще приговор. Банк с хорошей репутацией никогда не пойдёт на такие меры.
Да уж, не звери же они там... Да и сомнительная слава преследователей валютных ипотечников – некогда любимых своих клиентов – никому не нужна. От ипотечных программ еще никто не отказался – ни банки, которым они по-прежнему выгодны, ни государство, которое их поддерживает, потому что не нашло другого способа для обеспечения своих подданных жильем. Правила пользования кредитами писались совместно. Предусмотреть чрезвычайные случаи – от бешенства доллара на финансовом рынке до «неправильной» смерти единственного кормильца в семье – наверное, нельзя, но откорректировать циркуляр, чтобы не плодить новых нищих, обездоленных и готовых лезть в петлю из-за квартирных долгов, наверное, можно. В конце концов, свои бонусы от покойного Сергея Ведешкина банк уже получил. С его детей взять нечего - хрущевка в Мытищах со 170 000 долларов обесценилась до 4 миллионов рублей. Вот и вся история, в которой нет ни одного счастливого человека.
PS Насчет "ни одного счастливого", конечно, загнул журналюга. Есть в этой истории счастливый человек. Вот он:
[censored]