Силуанов посоветовал россиянам

Объемы выдачи ипотеки рухнули почти втрое — до 292 млрд рублей, следует из данных Объединенного кредитного бюро (есть у «Известий»). Сопоставимые цифры были зафиксированы в пандемийном 2020 году. Столь ощутимый спад в сегменте жилищного кредитования — результат завершения в июле части льготных госпрограмм. Из-за этого кардинально изменились основные показатели рынка. Доля ссуд на новые квартиры значительно упала, а средняя стоимость ипотеки достигла пятилетнего максимума. Когда стоит ждать восстановления сегмента и как это отразится на ценах на жилье — в материале «Известий».

Под какой процент выдают ипотеку летом 2024-го
За месяц российские банки почти в три раза сократили выдачи ипотечных кредитов. По данным ОКБ, в июле россияне взяли займов на жилье всего на 292 млрд рублей — это в 2,9 раза меньше, чем в июне. Число выданных ссуд за это время упало в 2,3 раза — до 76,5 тыс.

Если сравнивать с прошлогодними показателями, то цифры вдвое ниже: в июле 2023-го банки выдали 169 тыс. жилищных ссуд на 682 млрд рублей, следует из данных ОКБ. Там уточняется: в последний раз сопоставимые с нынешними выдачи ипотеки были четыре года назад — в июне 2020-го в России оформили жилищных кредитов на почти 298 млрд рублей.

Наряду с выдачами изменения претерпели и показатели среднего чека и срока. Так, в июле средний размер ипотеки, согласно данным ОКБ, уменьшился на 20% — до 3,82 млн. А средний срок кредитования за месяц сократился с 24 лет 5 месяцев максимальных значений за всю историю рынка в РФ (такой показатель был в июне) до 21 года 2 месяцев.
Выдачи ипотеки на новостройки также резко упали, следует из статистики бюро. В июле ссуды на первичку занимали треть от всех выданных ипотек (по объему): в этом сегменте оформлено 13,85 тыс. ссуд на 78,89 млрд рублей. Месяцем ранее — в июне — на них приходилась половина всех выдач.

При этом полная стоимость кредита (ПСК учитывает все траты заемщика на кредит, в том числе, например, на страховку) на покупку жилья в июле достигла максимума за последние шесть лет и составила 13,1%. Предыдущее пиковое значение было в апреле 2019-го — 11,75%.
Месяц назад этот показатель составлял всего 8,97%, а годом ранее — 9,27%. Такие низкие цифры были возможны за счет льготных программ.

«Известия» спросили крупнейшие банки о просадке выдач. За июль в «Сбере» оформлено 49 тыс. ипотечных кредитов — то есть вдвое меньше, чем в июне, рассказали «Известиям» в финансовой организации. Объем выдач также уменьшился в два раза, до 207 млрд рублей.

Столь радикальные изменения на рынке отразились на июльских показателях спроса: по отношению к ажиотажному июню доля льготной ипотеки снизилась с рекордных 76% до 34% — уровня первого полугодия 2023-го, говорится в материалах банка.

В июле спрос клиентов на ипотеку ожидаемо сократился, поделились и в ВТБ. В июне почти 7 из 10 сделок проводились со строящимся жильем, в июле ситуация кардинально поменялась: в этот месяц около 72% кредитов выдавались уже на готовое.

Сокращение показателей вдвое отметил и директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. Однако он пояснил: июль не показателен с точки зрения объемов кредитования после завершения госпрограмм.
Какие льготные ипотечные программы действуют в России в августе 2024 года
Снижение объема выдачи ипотечных кредитов и значительное изменение структуры спроса на них было ожидаемым и неизбежным, отметил генеральный директор ОКБ Михаил Алексин. Причины этого понятны: с 1 июля власти существенно сократили программы с господдержкой. Теперь они стали гораздо более адресными, добавил он.

В прошлом месяце в России перестали выдавать субсидируемые кредиты на новостройки под 8%. Условия по семейной ипотеке также ужесточились — теперь она доступна только семьям с хотя бы одним ребенком в возрасте до шести лет включительно или с двумя несовершеннолетними из малых городов и регионов с низкими темпами строительства. А из госпрограммы для IT-специалистов исключили Москву и Санкт-Петербург.

— Эти изменения искусственно сместили спрос на ипотеку на июнь, когда покупатели недвижимости старались успеть оформить кредиты с применением государственных дотаций. Также увеличение уже в самом конце июля ключевой ставки до 18% окончательно сделало условия по ипотеке без господдержки заградительными, — объяснил Михаил Алексин.
[censored]

[censored]

"Если, конечно, они у вас есть"
Куравлев.jpg

> «Куда вложиться?

Дальше идут предложения в стиле: "Ведущие специалисты советуют всем, а особенно пенсионерам для поддержания здоровья перейти на средиземноморскую диету, фрукты и овощи".

И ещё пусть едят пирожное, если хлеба нет.

> ипотека как еда, нужна всем

А если не будут брать мы отключим газ обьявим реновацию и посносим все аварийные хрущёвки. Ибо нехуй.

Новые виллы и яхты в Дубаях взамен конфискованых в ЕС сами себя не купят.

> Судя по данным того же росстата большинство россиян вообще не могут делать накопления, скорее наоборот в долгах, до зарплаты денег хватило уже за счастье. Так что наверно речь идёт про настоящих россиян, а не про быдло всякое..

Тогда идите на сво- там денюжку платят

Первая ласточка пошла - в 2.9 раза упадет девелопмент, а он же "локомотив экономики", 2.9 раза это даже не 30 % снижения, которые можно пережить и отыграть. Кто следующий?

Про ипотеку ещё интересное:

Невозможно ни о чем писать кроме кризиса в ИЖС, уж простите.

Напомню теорию, которую, кстати, некоторые забывают. Льготная ипотека разогрела рынок многоквартирных домов и ИЖС. Льготная ипотека 2022 — это 5 триллионов рублей. Льготная ипотека 2023 — 7 триллионов. Правительство решило, что в 2024 надо снова 5, и мы с этим согласны. Кроме того, были намеки, что ИЖС в приоритете, так как демография. В результате неосторожными, ошибочными действиями ипотеку ИЖС убили, привязав ее к неработающим эскроу-счетам.

Теперь практика. Нам каждый день звонят десятки человек, у которых первый вопрос:
«Работаете ли вы с эскроу?»

Это говорит о том, что желающих лезть в кабалу из-за этой ошибки немного. По нашим данным, падение выдачи льготной ипотеки на ИЖС в разных регионах от 20 до 300 раз! А в официальных сводках везде проходит падение в 2-2.5 раза, но там везде пишут ИЖС + МКД. Отдельно по ИЖС статистика не публикуется: банкам, видимо, сказали не публиковать данные и вести себя тихо.

Когда наступит крах?
Правительство внимательно следит за вводом жилья, и как только почувствует снижение стройки, то сразу начнет разбираться. Когда начнется снижение стройки? Я раньше думал, что полгода еще снижения не будет, ибо все закантрактовано у всех на год вперед. Но я не учел один фактор: финансовые проблемы у подрядчиков. По моим данным, не более 10% подрядчиков имеют возможность достроить дома в случае падения выручки в 2 и более раз. Поэтому, как только начнутся трудности с деньгами, они сначала в качестве первой официальной реакции начнут замедлять темпы строительства.

Вывод — уже в сентябре-октябре начнется снижение темпов ввода жилья.

А что наши Слоны-Самолеты в посудной лавке? Напомню — много мкдшных компаний решили делать ИЖС. Есть гипотеза, что убыточные проекты будут остановлены. Ибо когда прибыль идет хорошая, то почему бы не поиграть в ИЖС. А когда начинает штормить и надо считать деньги, то понятно, что делать с ИЖС — фиксировать убытки и закрывать. Так что там тоже никакого роста мы там не ожидаем.

Лично у меня настроение отличное и боевое. Мы 5 лет осознанно не расширяли компанию и копили ресурсы на случай кризиса. Он настал. И теперь можно проверить нашу теорию на вшивость.

Отсюда:[censored]